Представляем вашему вниманию перевод статьи Сюкри Иска «Золотые и серебряные монеты в мировой экономике: альтернативное решение валютного кризиса», опубликованной в сборнике международной конференции в Батусангаре (14-15 октября 2017 г.). Иск обращается к опыту Индонезии, истории мусульманских стран, указывая на необходимость возвращения в обращение золотого динара и серебряного дирхама, чтобы выйти из валютного кризиса.
Фиатные деньги как тип валюты привели к высокому уровню инфляции и возникновению валютного кризиса в Индонезии. Поэтому необходимо найти альтернативное решение, изменив тип валюты, например, посредством введения в обращение монет из золота (динар) и серебра (дирхам). Дело в том, что в таком типе валюты существует соответствие между номинальной стоимостью валюты и ее внутренней стоимостью, привязанной к стоимости сырья, из которого она сделана. Кроме того, динар и дирхам в качестве валюты имеют за плечами успешный исторический опыт.
Введение
Нестабильность мировой экономики делает ее будущее совершенно неопределенным. Мировая экономика характеризуется периодами высокой инфляции, которые приводят к экономическому спаду, резкому повышению уровня безработицы, высоким процентным ставкам, а колебания в иностранной валюты становятся экстремальными. Эти кризисные явления еще более усугубляется распространением бедности на фоне скопления богатства в немногих руках, неспособностью со стороны развивающихся стран выплачивать свои долги и так далее. Главной причиной всего этого является, среди прочего, существование определенных функций и типов денег в мировой экономике.
Деньги – это жизненно важный экономический инструмент. Это не только средство обмена в отношениях между экономическими субъектами, но также инструмент измерения экономических операций между товарами. Деньги, кроме всего прочего, влияют на инфляцию, экономический рост и политическую власть.
В качестве средства обмена для экономических субъектов, деньги, как правило, позволяют человеку приобрести необходимый ему товар. В современных бартерных сделках, деньги могут быть справедливым инструментом для определения стоимости каждого товара. К числу причин инфляции в Индонезии относится неконтролируемое обращение денег на рынке, или обесценение валюты страны из-за доминирующего влияния иностранной валюты. В балансе между доходами и расходами страны, состояние валюты может быть отражением его экономического роста. Даже политическая власть в стране, рассматриваемая в экономическом контексте, зависит от валюты.
В этом последнем отношении, страны могут быть поделены на две группы, а именно, «колониальные» и «колонизованные». Существуют «правящие» страны, сверхдержавы, которые занимают сильные рыночные позиции, а также «подчиненные» страны со слабыми позициями на рынке. Подчиненные страны политически слабы и имеют слабый человеческий капитал, несмотря на их потенциально богатые экономические ресурсы. В итоге, их зависимость от других стран увеличивается.
К первой категории принадлежат страны, которые обычно называются «Севером», это развитые страны с влиятельными валютами в международной экономике, такие как США с долларом, европейские страны с евро и пр. Страны второй категории называются «Югом», это развивающиеся, отсталые, слабые страны с валютами, зависящими от иностранных валют; к ним относятся страны Латинской Америки, Африки, некоторые страны Азии (в том числе Индонезия), Ближнего Востока, мусульманские страны или страны с мусульманским большинством. В таких условиях, страны из второй категории должны пытаться выйти из почти застойного состояния, чтобы иметь экономическую и политическую власть, которую могли бы признать другие страны. Это можно сделать посредством обращения к валютам, имеющим внутреннюю стоимость, то есть, к золотым и серебряным монетам, таким как динар и дирхам.
История и функции денег
Люди являются социально-экономическими существами, поэтому нуждаются в своей жизни в товарах и услугах, взаимодействуя по этому поводу друг с другом. Сначала человек производит один предмет для того, чтобы удовлетворить свои потребности, например, охотясь на животных из-за мяса и одежды. Однако сфера необходимых продуктов развивается в соответствии с растущими потребностями (потребление), а фактор производства становится более ограниченным, не только для отдельных людей, но также для семей и других людей, и в таком состоянии взаимодействие между ними происходит в форме покупки и продажи.
Первоначально сделки купли-продажи осуществлялись в форме обмена товаров в соответствии с индивидуальными потребностями людей. Однако впоследствии становилось все сложнее ограничивать обмен только этой сферой, поскольку обмен не всегда происходит в соответствии с потребностями одного человека и потребностями других людей. Например, когда человеку нужен рис, а у него есть кокосы, он обменивает кокосы на рис. Тем не менее, людям, имеющим рис, могут и не понадобится кокосы, но они требуют одежды. В таком случае невозможно осуществить сделку купли-продажи. Следовательно, появляется необходимость в другом инструменте обмена. Каков этот инструмент? Этот инструмент должен быть общепринятым. Этим общепринятым предметом оказывается базовый предмет, в котором все нуждаются. В своей истории римляне первоначально сделали соль средством обмена или средством платежа. Это обстоятельство повлияло на английское слово «salary», «зарплата», которое произошло от слова «solarium», «соль».
Однако возникла другая проблема: соль не делится на части, легко разрушается, не может храниться в течение длительного времени и пр. Таким образом, инструментом обмена, по общему согласию, стал металл, поскольку он долговечен и его можно поделить на части без уменьшения стоимости, и его легко носить с собой. Этими металлами, которые были приняты в качестве средств обмена и полностью соответствовали этим требования, стали золото и серебро. Внутренняя стоимость (материальная стоимость) металлических денег равна ее номинальной стоимости (стоимость, указанная на деньгах). Таким образом, каждый человек имеет право использовать металлические деньги, и у всех есть неограниченное право его хранение.
Однако здесь возникла другая проблема: доступность золота и серебра является ограниченной по сравнению с уровнем потребностей людей в обмене. Кроме того, эти металлы трудно использовать для крупных сделок. Поэтому появились бумажные деньги, которые первоначально были только сертификатами, гарантирующими владение определенным количеством золота и серебра (их можно было получить в обмен на сертификат). Впоследствии бумажные деньги превратилась в настоящее средство обмена, которое не имеет ничего общего с владением золотом и серебром. Стоимость банкнот (фиатных денег) определяется правительством в соответствии с формой и типом банкноты. Те, кто захочет сделать другие деньги или попытается подделать бумажные деньги, подлежат наказанию за нарушение закона и объявляются преступниками, ведь они создают фальшивые деньги.
Деньги обычно функционируют как: 1) средство обмена, которое может облегчить обмен товарами; 2) единица учета, показывающая стоимость товаров, облегчая обмен; 3) инструмент сбережения стоимости. В исламской экономической системе деньги служат средством оплаты закята и других обязательств.
Кроме того, деньги также могут рассматриваться в качестве законного платежного средства, средства погашения задолженности, средства накопления богатства, средства переноса богатства и повышения экономической активности. Кроме того, есть люди, которые используют деньги в спекулятивных целях, что противоречит экономическим положениям ислама.
В исламе функция денег включает в себя три вещи: средство сбережения, средство обмена и единица учета. В качестве средства обмена и инструмента измерения стоимости, преобладающим стали фиатные деньги, и исходя из этих функций нельзя заметить проблемность этого типа валюты. Когда деньги функционируют как средство сбережения, покупательная способность фиатных денег уменьшается из-за инфляции. Проблема фиатных денег становится ощутимой, когда стоимость денег на депозите будет значительно ниже через некоторое время при сопоставлении с ценой на товары.
Экономический кризис в Индонезии как результат отсутствия валюты в форме динара и дирхама
Если говорить о валюте Индонезии, и не учитывать при этом динар (представитель золотых денег) и дирхам (представитель серебряных денег), то единственным типом валюты окажутся фиатные валюты. По-видимому, бумажная валюта, как было показано, оказывает влияние на экономический кризис в некоторых странах мира, начиная от экономически слабых стран и вплоть до сверхдержав.
<…> возникновение экономического кризиса, произошедшего в нескольких азиатских странах в конце 1990-х гг., было вызвано валютным кризисом: более сильный доллар США по сравнению с национальной валютой; так произошло и в Индонезии. Более того, цена товаров увеличилась во много раз. Кроме того, индонезийская экономика очень зависит от экспорта-импорта, как сырья, так и готовых продуктов. Даже в сфере финансовых услуг текущая процентная ставка выросла на 90%. Деловой мир находится в тупике, уровень безработицы становится все выше, инфляция растет, а экономический рост незначителен.
В то же время нестабильность также поразила такую сильную страну, как Южная Корея, а также Таиланд, Малайзия и Филиппины, в результате чего их частный капитал понес убытки с 1997 года. Инвесторы, вложившие свои деньги в эти азиатские страны, извлекли свои средства по причине кризиса.
Этот валютный кризис произошел в основном из-за того, что деньги функционировали не столько как средство обмена, но оказались в центре спекулятивной деятельности с целью получения прибыли, в то время как доминирующий обменный курс валют был ослаблен по сравнению с долларом США. Усилия, предпринятые этими странами, заключались в форме проведения экономической политики, например, в Индонезии, путем повышения ставок по депозитам до 60%, предоставления финансовой помощи банковским учреждениям в объеме триллионов рупий, несмотря на то, что их нельзя было бы вернуть назад, а также других традиционных экономических мер. Но от кризиса было трудно оправиться.
Однако экономический кризис, связанный с этой валютой, коснулся также и сверхдержавы, США, в 1973 году. Проблема возникла из-за политики правительства, в результате которой был отменено Бреттон-Вудское соглашение. Этот договор, принятый во время Второй мировой войны, превратил золото в стандарт стоимости для мировых валют. В то время США предоставляли кредиты другим странам в форме долларов, а золото служило в качестве средства обеспечения. Таким образом, США стали государством, которое контролировало золото и сделало его своим государственным валютным резервом, а доллар– инструментом для различных операций. Тогда унция золота стоила 35 долларов, а один грамм – 1,1 долларов. Однако когда США возглавил президент Никсон, в 1971 году договор был отменен, а значит, доллар перестал обеспечиваться золотом, что привело к кризису и ослаблению доллара США. Все же многие страны уже использовали доллар США в качестве международной валюты. С тех пор доллар США стал фиатными деньгами, не имеющими ничего общего со стоимостью золота.
В связи с этим возникла проблема того, что у фиатных денег внутренняя стоимость (фактическая стоимость субстанции денег) намного меньше его номинальной стоимости. Например, как отметили в Бюро гравюры и печати ФРС в 1999 году, стоимость печати одного доллара (независимо от его номинальной стоимости) составляет 4,2 цента США. Если номинал банкноты равен 1 доллару, то его номинальная стоимость оказывается в 24 раза больше его внутренней стоимости. Соответственно, этот разрыв становится намного больше при увеличении номинала.
Еще одним следствием является изменение во времени экономической активности, стоимости банкнот или фиатных денег по причине того, что стоимость доллара уменьшается (временная стоимость денег) по сравнению с золотом. Например, в 1970-х гг. 1 грамм золота стоил 1,1 доллара. В 2004 году обменный курс доллар по сравнению с золотом равнялся 12,9 долларов за грамм, а в 2017 году за каждый грамм золота нужно было заплатить 37,5 долларов. Таким образом, оказалось, что не стоимость золота, а стоимость бумажной валюты испытала фантастическое снижение.
Поскольку сам доллар значительно понизился в цене, валюты других стран, где доллар используется в качестве стандарта стоимости, также значительно понизились в стоимости, ведь доллар США стал инструментом международного обмена. Это означает, что обесценение доллара США также приводит к обесцениванию валют других стран. При таких обстоятельствах деньги превратились в торгуемый товар. Доллар уже перестал быть средство обмена, а стал скорее спекулятивным товаром. Стоимость прибыли, полученной от этого бизнеса, определяется разницей между стоимостью перед продажей и покупкой доллара.
Уменьшение стоимости валюты также может быть проиллюстрировано на примере рупий в Индонезии. В 1946 году президент Сукамо издал закон № 17. В то время 10 рупий были эквивалентны 5 граммам чистого золота, а одну рупию можно было обменять на 0,5 грамма золота. Стало быть, если у кого-то были деньги в размере 100 тыс. рупий, то это означало, что этот кто-то владел 50 тыс. грамм золота. В 2017 году курс золота составлял 500 тыс. рупий за грамм. Это означает, что 100 тыс. рупий стоили всего 0,2 грамма золота (в 1946 году этот показатель был равен 50 тыс., а к 2017 году – 0,2 грамм).
Когда Индонезия пострадала от экономического и валютного кризисов 1997-1998 гг., обесценение рупий было очень крупным. Это можно хорошо проследить, сравнив покупательную способность рупий по сравнению с ценами на куриные яйца в Джакарте. До кризиса цена на яйца составляла 2 тыс. рупий за килограмм. Однако в течение последующих месяцев, когда обменный курс рупий по отношению к США понизился с 2 тыс. рупий за доллар до 9 тыс. рупий за доллар, тогда цена на яйца достигла 7,500 рупии за килограмм. Так, если у кого-нибудь было 100 тыс. рупий перед кризисом, то он мог купить 50 килограмм яиц. После кризиса за эти деньги можно было купить только 13,3 килограмм яиц. Это привело к высокой инфляции.
Почему доллар, рупий и другие валюты испытывают понижение своей покупательной способности? Ответ состоит в том, что номинальная стоимость валюты в форме фиатных денег не соответствует ее внутренней стоимости. Вот почему нужны деньги не в бумажной форме.
Динар и дирхам, золотые и серебряные валюты как инструмент преодоления валютного кризиса
В принципе каждая страна должна стремиться к обеспечению функционирования фиксированной и стабильной денежной единицы и типа денег, потому что деньги – это измеритель стоимости товара. Поэтому, в качестве инструмента измерения стоимости, деньги должны иметь адекватный стандарт, позволяя совершать задержки платежей, поскольку современные предприятия не могут поручиться за свое будущее. Адекватными валютными стандартами, как исторически сложилось, являются золотые и серебряные валютные стандарты.
Согласно историческим данным, золотой валютный стандарт имел три формы: во-первых, золотой монетный стандарт – это валютная система, в которой золотая монета активно обращается в обществе в качестве стандарта обмена. Во-вторых, стандарт золотых слитков, то есть, это форма национальной валюты, которая обеспечивается золотом, но он хранится правительством в форме слитков, золото не обращается в экономике, но доступно для промышленных целей и международных сделок для банков. В-третьих, золотой обменный стандарт или Бреттон-Вудская система, которая была результатом международного соглашения в валютной сфере, где предусматривалось существование бумажных, фиатных денег, которые можно было обменять на золото на определенных условиях. Третья форма была упразднена во время валютного кризиса в США в 1971 году, когда золотой стандарт в валютной системе исчез, а на его месте возникли фиатные деньги, то есть, доллар США, как было описано ранее.
Однако почему золотые деньги должны быть в форме динара и серебряные деньги в форме дирхама?
Потому что, если говорить о золотых и серебряных деньгах, динар (монета из 22-каратного золота с весом в 4,25 грамм) и дирхам (монета из чистого серебра с весом в 2,975 грамм) подтвердили своей историей свою эффективность. Они получили большую популярность благодаря исламу, и это сделало их не предпочтительными для других религиозных групп. На самом деле, ислам в период Пророка позаимствовал эти монеты из Римской империи (Византии), которая долгое время использовали динар, называемый денариусом, а также из Персии (Сасаниды) в форме дирхама, который тогда назывался драхмой (на греческом языке). Впрочем, эти монеты были слегка изменены халифом Умаром ибн аль-Хаттабом, и на них появились надписи на арабском языке. Далее, халиф Усман ибн Аффан поставил слова на языке куфи, которые означали следующее: «Благодать с Асмом Аллахом, с Асмом Моего Господа, для Аллаха, Мухаммеда».
Изменения динара и дирхама продолжались в соответствии с волей правящего халифа и различных династий. Одно оставалось неизменным: стремление выразить в них суть ислама, заменив все символы христианства и зороастризма. При аббасидской династии, динар был сделан в различных вариантах, таких как бувайхан в Иране и Ираке, тулониан в Египте и Сирии, фатхимиях в Северной Африке и т. д.
Долгая история динара и дирхама закончилась в 1924 году, во время краха Османской династии в Турции. С тех пор все исламские страны перешли на бумажные, фиатные валюты, и в то же время экономические условия исламских стран были подчинены и контролировались странами, валютой которых был международный стандарт, доллар, а позднее, евро, что, в конечном итоге, привело к валютному кризису в этих странах.
Валютные кризисы в азиатских странах в целом, в мусульманских странах или в странах с мусульманским большинством, в частности, привели к переоценке значимости фиатных валют, которые теперь, по общему мнению, следует заменить на динар и дирхам.
Речь об этом впервые зашла на форуме в 2002 году под названием «Стабильная и справедливая мировая валютная система», в результате чего было достигнуто соглашение относительно использования динара в торговле с зарубежными партнерами, которые включены в Двусторонние Платежные Соглашения. Эта идея была развита на встрече с темой «Золотой динар в многосторонней торговле», в результате чего было принято решение о создании секретариата, координирующего разработку реформы относительно исламского динара. Даже Исламский банк развития и страны-учредители Исламского совета по финансовым услугам, такие как Индонезия, Бахрейн, Кувейт, Малайзия, Пакистан, Саудовская Аравия и т. п., поставили задачу своим центральным банкам облегчить платеж в двусторонних и многосторонних торговых системах, используя золотой динар.
Даже на 12-й валютной конференции АСЕАН в Джакарте в 2005 году, министр государственных предприятий Индонезии, Сугихарто заявил, что учитывая приближение финансовой инфляции и непредсказуемых спекулятивных атак в любое время, использование динара и дирхама необходимо рассматривать как реальную альтернативу.
Причина в том, что использование динара в финансовых сделках, в дополнение к их стабильной стоимости, уменьшит финансовую зависимость от доллара США. Это значит, что в странах с дефицитом торгового баланса (как правило, в мусульманских странах), большее количество средств поступает за границу по сравнению с зарубежными фондами, поступающими в страну. Другими словами, импорт превышает экспорт. Появление большого оттока капитала привело к уменьшению иностранной валюты в стране. Чтобы покрыть дефицит бюджета, государство вынуждено обращаться к внешнему долгу. Это произошло во время валютного и экономических кризисов 1997-1998 гг. в нескольких странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии.
Увеличение внешнего долга помещает стран-должников в ловушку, поскольку они должны выполнять все условия, предусмотренные странами-донорами. Например, требование об оплате долга долларами уменьшает стоимость валюты в странах-должниках. Так, во время погашения долга страны-должники будут выплачивать долги в сумме, превышающей стоимость долга.
Таким образом, стабильность, связанная с использованием динара, уменьшит спекуляции в торговле деньгами (зарубежной валюты). Использование фиатных денег без внутренней стоимости приводит к спекуляциям в большинстве операций с иностранной валютой. Следовательно, использование динара положит конец спекуляциям, направленным на получение прибыли на валютном рынке. В то же время, доллар США в качестве доминирующей валюты в различных глобальных торговых сделках приводит к высокой зависимости и даже делает долговые счета более трудными для прогнозирования, особенно когда валютный курс доллара колеблется.
Из-за текущей нестабильности доллара необходимо перейти к стабильной валюте. История показала, что динар и дирхам не приводят к инфляции. Когда же люди начали использовать фиатные деньги, то появилась инфляция. <…> когда кто-то думает, что цена на золото растет вверх и вниз, то на самом деле, это бумажная валюта уменьшается или увеличивается в цене.
Для мусульманских стран или стран с мусульманским большинством, которые считаются политически слабыми, использование золотого динара и серебряного дирхама является настоятельной необходимостью по нескольким причинам:
Во-первых, с идеологической точки зрения, согласно Корану и хадисам золотая монета динар и серебряная монета дирхам являются мерой богатства. Эти две монеты связаны с совершением закята. Две валюты также связаны с проблемой закята и уголовных санкций и т. д.
Во-вторых, золотые монеты являются универсальными, общепринятыми для каждого человека, потому что материал является золотом и его относительно трудно подделать при помощи других металлов. При этом нередко фиатные деньги не принимаются в разных странах по политическим причинам или опасений из-за возможных фальсификаций.
В-третьих, золотые деньги можно хранить в течение длительного времени, а их стоимость стабильна, и не испытывает резких колебаний. У фиатных денег все не так, потому что они подвержены экстремальным колебаниям и могут претерпеть изменения и понижение в любое время (временная стоимость денег). Деньги могут быть товаром и служить спекулятивным целям, что не одобряется в исламе.
Однако, кроме всего прочего, осознать необходимость возвращения золотой валюты динара и серебряной валюты дирхама не так-то легко: во-первых, этому противостоят экономические интересы тех, кто получают выгоду от фиатных денег, либо в банковских сделках, и на валютных или процентных рынков; во-вторых, есть трудности в техническом использовании при совершении сделок с реальными деньгами. Однако эту проблему можно решить посредством цифровой золотой валюты, по примеру дебетовой системы в банках. Золотые деньги хранятся в банке в качестве депозита, но собственник золота может совершить сделку в связи с необходимостью финансирования депозита. Это значит, что этот метод использует инструмент электронной информационной системы, который широко используется различными компаниями.
Некоторые из относительно неизвестных компаний породили много типов кибер-денег с такими названиями как Monde.r, E-Cash, Digi Cash, Cyber Cash, Gold Money, E-Gold, E-Dinar, and М-Dinar. Каждый тип кибер-денег нашел свой собственный рынок, но он не широко известен большинству обычных людей. Между тем компании с мировыми именами, такие как Microsoft, Visa и Citicorp, безусловно, не хотят упустить свой шанс. Они долгое время наблюдают за этим феноменом и его возможностями. Компания Citicorp создало то, что называется электронной валютной системой.
Что бы ни случилось в кибер-мире, это вряд ли пойдет на пользу рупию, доллару или евро. Скорее, новая валюта, которая возникнет в будущем, будет общепринятой, независимой от государственных границ, а также свободной от надзора со стороны центрального банка какой-либо страны. Для сделок в будущих деньгах не будет обязательным обращение к банковским институциям. Поэтому, возвращение динара и дирхама в качестве средства обмена в международной валютной системе является необходимостью, как это указано в хадисах «муснада»: «Настанет время для человечества, когда не будет ничего полезного, кроме динара и дирхама».
Отсюда настоятельная необходимость возвращения к динару и дирхаму. Однако они не заменят полностью существующие фиатные деньги, поскольку это потребует очень сложного процесса и реформы, но, по меньшей мере, динар и дирхам должны послужить средствами измерения для оценки стоимости бумажной валюты, циркулирующей в настоящее время. Следует ожидать сосуществования обоих типов валют, то есть, золотых и серебряных монет вместе с фиатными деньгами (двойная валютная система).
Кроме того, динар и дирхам также могут использоваться, по крайней мере, в качестве инструментов измерения уровней нисаба и закята, как указано в стандартах хадиса.
<…> для реализации этого сценария потребуется политическая воля большинства стран. Примером этого может стать Южная Корея, которая использовала 250 тонн золота для стабилизации своей валюты. Россия, Китай и Германия входят в число стран, считающих необходимым введение валюты, обеспеченной золотом, несмотря на то, что они не называют ее динаром. В то же время, в США, Алан Гринспен однажды предложил властям снова ввести в обращение золотую валюту, но эта идея была отвергнута президентом Рональдом Рейганом. При этом, США обладают золотым запасом в самом большом количестве по сравнению с другими странами.
Индонезия, если она хочет выйти из экономического и валютного кризисов, имея долг в размере до 3,6 трлн. рупий, должна рассматривать в качестве альтернативной валюты золотые и серебряные монеты – динар и дирхам. Исламские страны, в которых, несомненно, знают важность обеих валют, должны стать сильными политически и экономически, чтобы стать «правителями» в нынешней глобальной экономике.
Вывод
На данный момент различные страны, особенно те из них, которые считаются развивающимися, например, страны Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, должны уже осознать, что у них есть экономический и валютный потенциал для того, чтобы быть самостоятельными, поскольку они обладают либо природными ресурсами (энергоресурсами и полезными ископаемыми), либо демографическими ресурсами, а также могут похвалиться историей таких эффективных валют, как динар и дирхам. Вопрос состоит в том, хотят ли власти этих стран обладать собственной валютой, динаром и дирхамом, чтобы конкурировать с валютами, которые господствуют в течение многих лет, такими как доллар США и евро.
