«Деньги – это свобода, выкованная из золота».
Эрих Мария Ремарк
В последнее время все чаще экономисты спорили о целесообразности политики Центрального Банка в рамках сложившейся ситуации в стране. Ключевыми проблемами выступают: нестабильность национальной валюты, снижение покупательской способности населения, значительная потеря доверия к банковской сфере со стороны клиентов, рост инфляции и, как ни странно, рецессии (что противоречит экономической теории, ибо в экономике наблюдается либо первое, либо второе) и другие.
Центральный Банк пытается оправдать своё бездействие относительно обеспечения устойчивости рубля (что является одной из основных целей, прописанных в Федеральном законе о ЦБ РФ) борьбой с инфляцией посредством рестрикционной денежно-кредитной политики. Налицо методы монетаристской школы: увеличение налогов, сокращение расходов бюджета (социальных расходов в том числе), повышение ссудной ставки и др.
В итоге наблюдается снижение доходов населения, рост цен на продовольственные товары, многочисленные отзывы лицензий у коммерческих банков, падение депозитных ставок. Стагнация постепенно перешла в рецессию из-за «жадности» банков, которые направляют денежные средства на валютный рынок в спекулятивных целях вместо кредитования производственного и сельскохозяйственного секторов, опять же, этому послужила нестабильность национальной валюты.
Однако встает вопрос о сохранении населением своих сбережений. Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц, согласно публикации Банка России, на 17.03.2016г. составила 8,64% годовых, оказавшись ниже реальной продовольственной инфляции. К тому же, индекс потребительских цен за первые три месяца 2016 года остановился на значении 102,29.
Раньше золотой стандарт служил гарантией соответствия объемов валюты и золота, принадлежащих той или иной стране. Все произведенные товары соответствовали объемам денежных средств, следовательно, и золоту в резервах государства. Система была достаточно жесткой, но прозрачной. Теперь же, после отмены золотого стандарта, любая валюта подвержена инфляции (реже дефляции), так как за ее эмиссией не стоят никакие активы. Это отражается и на стоимости произведенной продукции. Золото является активом – «убежищем», отражающим истинную цену того или иного продукта.
«Слышали о золотом правиле? У кого золото, тот и правила устанавливает», - не могу с этим не согласиться. Особенно, учитывая истощение запасов золота Земли.
Как известно, этот драгоценный металл – символ царской власти. На протяжении тысячелетий золото являлось гарантией власти и обеспеченности. Мало что, собственно, изменилось. Еще в пятом веке до нашей эры Аристотель пришел к выводу: золото не гниет, не ломается, не крошится, не разлагается, не ржавеет и не тускнеет. Его нельзя подделать или изготовить в огромных количествах, в отличие от бумажных денег.
Золото по-прежнему служит главным платежным средством в мире. В чрезвычайных обстоятельствах бумажные деньги не нужны никому, тогда как золото принимают к оплате всегда. (Алан Гринспен)
Так вот, к чему мы ведем? Мы решили провести небольшое исследование, определив стоимость некоторых товаром общего потребления в граммах золота. Зачем? Чтобы выяснить, насколько разнятся цены на товары первой необходимости при воздействии на их стоимость инфляции и их реальной ценой в физическом золотом эквиваленте. Переходим, непосредственно, к результатам, которые оказались весьма впечатляющими.
Потребительская корзина. С января 2001 года стоимость потребительской корзины снизилась с 3,5 до 1,3 грамма золота. При этом цена драгоценного металла за последние годы сильно выросла. С марта 2013 года стоимость потребительской корзины, выраженной в граммах золота, снизилась на 30%. В среднем, цены на продовольственные продукты уменьшились в 1,5-3 раза. При пересчете с золота на рубли стоимость потребительской корзины составит не многим больше 2 500 рублей, тогда как официальный уровень цены за март 2016 года достиг отметки 3 655,25 рублей. Вот вам и инфляция в самом расцвете сил.
Посмотрим на монету с другой стороны. Обратимся к графику динамики цены набора потребительской корзины в долларах США. Наблюдается тенденция падения в периоды кризисов. Рубль уступает свои позиции, а доллар укрепляется, что и влечет за собой снижение стоимости набора в «зелененьких». На данный момент экономисты говорят о довольно протяженном кризисе. Улавливаете суть? Выгоднее инвестировать в золото – долларами. Это первое.
Автомобили. Именно. В столь нестабильное время народ старается избавляться от денег в их физическом виде. Помните сравнительно недавнюю лавину покупок домашней техники, ценных бумаг и автомобилей? Потому как рубль постепенно обесценивался, волатильность была колоссальной, что уж говорить о возможном дефолте, которым пугали население. Паника. Но вернемся к автомобилям. С 2004 года стоимость нового отечественного легкового автомобиля с 500 грамм золота упала до 170, а импортного – с 1 500 грамма дошла до уровня ниже 400 грамма. Практически в 4 раза. Это во-вторых.
Квартиры. До кризиса 2008 года цены на жилье в граммах золота росли – как на первичном, так и на вторичном рынках. Но уже к концу года график поверну вниз, вот уже семь лет сохраняя тенденцию. Если семь лет назад Вы купили бы 1 кв метр квартиры за 80 грамм на вторичном и 70 грамм золота на первичном рынках, то сейчас около 50 грамм с каждого квадратного метра у Вас останутся в кармане. Это третье.
Теперь непосредственно о стоимости золота. За последние 10 лет цена выросла с 400$ США за унцию до 1 250$. В рублевом эквиваленте она взлетела с 300-400 руб/грамм до 2 600 руб/грамм. Как Вы понимаете, это не предел. В феврале 2016 года стоимость одного грамма золота достигла отметки 3 100 рублей. За последний год цена увеличилась на 30%. Тридцать. Это тридцать процентов годовых. Самая высокая ставка по депозиту не в самом надежном банке составит, навскидку, 17% годовых. Вывод напрашивается сам собой.
Наблюдаемая тенденция лишний раз доказывает выгодность вложения средств в золотоактивы, не подверженные инфляции. Также известно, что в условиях кризиса инвесторы предпочитают вложения в наиболее стабильные и безопасные инструменты, коим и является драгоценный металл.
Но. Что есть золото, кроме как бабушкины серьги и сверкающие ювелирные магазины? Мы предлагаем Вам два наиболее эффективных способа вложения. Первый – для ценителей прекрасного – золотые инвестиционные монеты. Многих инвесторов этот актив привлекает очаровательной особенностью – торговля инвестиционными монетами не облагается НДС. Да, Вы можете сказать «НЕТ» налогу.
Второй способ вложения в золото – это торговля в терминале iTrader, который предлагает своим клиентам два инвестиционных золотых инструмента: золото, стоимость которого выражено в рублях за грамм и в долларах США за тройскую унцию. Что так же довольно привлекательно для современного инвестора.
Последнее, чем обязательно хочется с Вами поделиться, дорогой читатель, это высказыванием испанского писателя Фернандо де Рохаса: «Нет такой вершины, на которую не мог бы взобраться нагруженный золотом осел». Мы ни на что не намекаем и желаем покорения финансовых вершин с ФГ «Калита-Финанс»!
Отдел дилинга ФГ Калита-Финанс
